Medigap: piani, esclusioni, iscrizione e costi
Medigap è un’assicurazione sanitaria che copre alcune spese vive per le persone con Medicare originale. Un altro nome per Medigap è l’assicurazione del supplemento Medicare.
Medigap è disponibile in una serie di piani, che variano nei loro livelli di copertura e costi.
Questo articolo discute i diversi tipi di piani Medigap e come funzionano con Medicare. Guarda anche l’iscrizione e i costi.
Possiamo usare alcuni termini in questo pezzo che possono essere utili per capire quando si selezionano il miglior piano assicurativo:
- deducibile: questo è un importo annuale che una persona deve spendere di tasca entro un certo periodo di tempo prima che un assicuratore inizi a finanziare i propri trattamenti.
- Coassurance: questa è una percentuale di un costo terapeutico di cui una persona avrà bisogno -finanziare. Per Medicare Parte B, questo arriva al 20%.
- Copay: questo è un importo fisso in dollari che una persona assicurata paga quando riceve determinati trattamenti. Per Medicare, questo di solito si applica ai farmaci da prescrizione.
Che cos’è Medicare?
Medicare è un’assicurazione sanitaria federale per le persone di età pari o superiore a 65 anni negli Stati Uniti. I giovani con determinate condizioni possono anche essere idonei ad iscriversi.
Il programma ha quattro parti:
- La parte A è un’assicurazione ospedaliera.
- La parte B fornisce una copertura medica.
- Parte C è un’alternativa al Medicare originale (Parte A e Parte B) ed è noto come Medicare Advantage.
- La parte D è un’assicurazione per i costi di farmaci da prescrizione.
Cos’è Medigap?
Medigap è un’assicurazione sanitaria Medicare che aiuta a coprire alcune delle lacune nei costi di assistenza sanitaria che Medicare originale non copre. Questi costi includono franchigie, copays e coassicurazione. Tuttavia, dal 1 ° gennaio 2020, Medigap non ha coperto la deducibile della parte B.
Circa un terzo degli iscritti a Medicare originale ha avuto una politica Medigap nel 2018, secondo i piani di assicurazione sanitaria americana (AIP), A National Trade Association of Health Insurance Companies.
Esistono 10 diverse politiche Medigap, che sono disponibili solo per una persona iscritta a Medicare originale. Non coprono i costi immediati di altri tipi di assicurazione sanitaria, tra cui:
- Piani di Advantage Medicare
- Assicurazione sanitaria attraverso un datore di lavoro
Mentre alcuni piani Medigap offrono una copertura assicurativa sanitaria aggiuntiva per determinati articoli, come viaggi fuori dagli Stati Uniti, le politiche non coprono generalmente le seguenti spese:
- Care della visione, compresi gli occhiali degli occhi
- Dental Care
- Aidri acustici
- Assistenza a lungo termine, come case di cura
- Infermieristica privata
Chi fornisce piani Medigap?
Le compagnie assicurative private offrono piani Medigap. Ogni fornitore può scegliere quali piani e quanti di essi offrono.
Tutti i piani di Medigap sono standardizzati utilizzando un sistema che li mette come piano A, B, C, D, F, G, K, I piani L, M o N. con la stessa lettera offrono gli stessi vantaggi. Ad esempio, il piano n da una società offrirà la stessa copertura del piano n da una società diversa, anche in stati diversi.
Nonostante questa standardizzazione, una persona potrebbe voler considerare i seguenti fattori quando si seleziona un piano :
- Tre stati – Massachusetts, Minnesota e Wisconsin – hanno i propri sistemi per classificare i piani Medigap.
- Le aziende in alcuni Stati offrono politiche Medigap note come Medicare Select. I piani utilizzano lo stesso sistema di lettere delle altre politiche Medigap, ma un iscrizione deve utilizzare ospedali o operatori sanitari all’interno della rete del piano.
- I piani di selezione Medicare possono costare meno dei piani Medigap con la stessa lettera.
- Una società può basare i premi del piano sull’età di una persona quando ottengono la politica. Questa struttura è chiamata prezzi ad età raggiunta e i premi possono aumentare man mano che una persona invecchia.
Come iscriversi a un piano Medigap
Una persona diventa idonea durante Il loro periodo di iscrizione aperta, quando si qualificano per la prima volta per iscriversi alla parte di Medicare B. Durante quei 6 mesi, una persona può ottenere una politica Medigap anche se ha una condizione di salute preesistente.
Se una persona non si iscrive durante il periodo di iscrizione aperta, un fornitore di Medigap può scegliere di rifiutare la copertura sulla base della condizione preesistente di una persona o addebitare premi più elevati.
Tuttavia, tutti, tutti I piani di Medigap hanno uno stato di "rinnovabile garantito", il che significa che la società non può annullare la politica fintanto che una persona continua a pagare il proprio premio.
Ahip Si noti che dal 2015 al 2018, il Plan F era il tipo più popolare di piano Medigap, che rappresenta almeno il 53% delle iscrizioni ogni anno. Il piano G è stato il secondo più popolare durante quel periodo, pari al 17% delle iscrizioni entro il 2018. L’iscrizione al piano G è cresciuta del 39% dal 2017 al 2018. Attraverso un piano Medigap è solo per le persone, il che significa che gli individui sposati devono avere politiche separate.
una persona può scoprire quali aziende offrono piani Medigap nella loro area utilizzando questo strumento di ricerca online o cercando informazioni dal Rete di programmi di assistenza per l’assistenza sanitaria statale. Potrebbero voler considerare i seguenti punti quando si confrontano i piani Medigap:
- Quali benefici sono più importanti, considerando le hondrostrong compresse dimagranti esigenze sanitarie presenti e future
- Quali piani Medigap offrono i benefici preferiti
- I costi delle politiche Medigap di diverse aziende
Un’altra considerazione è il modo in cui l’azienda ha fissato i loro premi. Ad esempio:
- I premi valutati dalla comunità non si basano sull’età, sebbene i costi possano aumentare a causa dell’inflazione.
- I premi classificati con l’età si basano su una persona l’età quando ottengono la politica e i costi non aumentano man mano che una persona invecchia.
- I premi classificati in età raggiunti si basano sull’età di una persona quando ottengono la politica, con i costi in aumento man mano che loro invecchiare.
Confronto di copertura
Medigap aiuta a coprire le lacune nei costi sanitari, come franchigie, copays e coassicurazione, sebbene la copertura possa variare tra i piani.
Coinsurance
Tutti i piani Medigap generalmente coprono i costi di coassicurazione quando una persona è ricoverata in ospedale, tra cui:
- $ 371 al giorno Coinsurance, che Medicare addebita nel 2021 per giorni 61 –90 di una degenza ospedaliera
- $ 742 al giorno nel 2021 dopo 90 giorni
- Costi ospedalieri per 365 giorni nel 2021 dopo che qualcuno ha esaurito i benefici per l’ospedale Medicare Part A
Medicare Part A copre anche un soggiorno fino a 100 giorni in una struttura infermieristica qualificata, addebitando $ 185,50 al giorno in coassicurazione per giorni 21-100. I piani Medigap variano nella loro copertura di coassicurazione per strutture infermieristiche qualificate:
- I piani A e B non forniscono copertura.
- Piani C, D, F, G, M e N Fornire una copertura completa.
- Il piano K fornisce una copertura del 50%.
- Il piano L fornisce una copertura del 75%.
Medicare Parte B copre cure ambulatoriali e una persona di solito paga il 20% di coassicurazione dopo aver incontrato la loro franchigia, sebbene i piani di Medigap variano nella copertura della coassicurazione della parte B:
- Piani A, B, C, D, F, G, M e n coprono generalmente la coassicurazione della parte B.
- Il piano K fornisce una copertura del 50%.
- Il piano L fornisce una copertura del 75%.
deducibile
Medicare Parte A addebita una franchigia di $ 1,484 ogni volta che una persona rimane in ospedale, ma i piani Medigap variano nella loro copertura della franchigia:
- Il piano Medigap A non copre il deducibile.
- I piani B, C, D, F, G e N coprono completamente la franchigia.
- I piani K e M coprono metà della franchigia.
- Il piano L copre il 75% della franchigia.
Questo grafico Medicare online fornisce un Confronto della copertura del piano Medigap.
Quali sono i costi?
I costi variano tra i piani Medigap, che vanno da meno di $ 100 al mese a diverse centinaia di dollari. Diversi fattori contribuiscono a queste differenze di costo:
- Le politiche del fornitore del piano
- L’età della persona quando si iscrivono a un piano Medigap
- Il piano scelto
- La posizione della persona
Costi di esempio
Sebbene i piani di Medigap K e L non coprono completamente i costi di coassicurazione, i piani includono un limite in uscita- spese di tasca. Nel 2021, i limiti immediati sono $ 6.220 per il piano K e $ 3,110 per il piano l.
In alcuni stati, le compagnie assicurative possono offrire un’alta versione deducibile del piano F o del piano G. per il 2021, La franchigia sarà di $ 2,370.
Il Dipartimento dei servizi finanziari dello Stato di New York ha riportato la seguente gamma di costi mensili Medigap nel 2021 per una persona in aree di Buffalo in cui iniziano i codici postali con 140-43 e 147 I piani sono classificati con la comunità, il che significa che i premi non si basano sull’età.
- Piano A: $ 136,50 a $ 264,90
- Piano B: $ 182,00 a $ 406,68
- Piano C: da $ 215,00 a $ 407,13
- Piano D: $ 183,80 a $ 400,05
- Piano F: $ 216,00 a $ 481,07
- Piano F (alta deducibile): $ 52,53 a $ 95,98
- Piano G: $ 183,39 a $ 412,33
- Piano G (alta deducibile): da $ 52,53 a $ 63,93
- Piano K: $ 63,75 a $ 143,15
- Piano L: da $ 132,25 a $ 204,17
- Piano M: $ 181,00 a $ 417,67
- Piano N: da $ 155,00 a $ 269,89
The Medigap Plan Finder Finder onli Lo strumento NE può aiutare le persone a confrontare i costi e la copertura di diversi piani Medigap in cui vivono.
Riepilogo
Le politiche Medigap possono ridurre le spese vive per una persona iscritta a Medicare originale. Tuttavia, ci sono diversi fattori da considerare prima di scegliere un piano. Le persone possono trovare una politica che funzioni per loro ricercando piani e confrontando i costi di diverse società.
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